Pourquoi comprendre les concepts derrière nos produits?

Comme le veut un vieil adage : « Ne pas se donner les moyens de planifier sa réussite, c'est courir à sa perte.» À titre d’exemple, un chef d’entreprise qui consacre environ 25 % de son temps à la planification à court terme (liquidation des stocks, élaboration de stratégies de vente), a très peu de temps à consacrer à la planification à moyen et à long terme de ses affaires.

Pour cette raison, faisant preuve de prudence, il assurera tous ses biens et ceux de sa compagnie contre les risques potentiels inhérents à son activité (vol, incendie, responsabilité civile…) en oubliant trop souvent que son actif le plus précieux, c’est lui même!

Qu’adviendra-t-il de l’entreprise si lui ou un de ses associés devait décéder, devenir invalide, être atteint d’une maladie grave ou partir à la retraite?

L’entreprise est-elle bien structurée et a-t-elle les ressources financières requises pour maintenir le cap et poursuivre ses activités si quelque chose devait vous arriver, à vous ou à un de vos associés?

« En ce monde, rien n’est certain, si ce n’est la mort et les impôts », disait Benjamin Franklin en 1789.

Que vous soyez un jeune dirigeant ou un chef d’entreprise qui a dépassé l’âge de la retraite mais demeure déterminé à assurer la bonne marche des activités de son entreprise, nos conseillers sauront prêter oreille à vos préoccupations et vous aideront à mettre sur pied la stratégie la mieux adaptée à vos besoins actuels et futurs, à vos attentes, à vos obligations, bref, à votre situation.

Enfin, nous vous aiderons à réduire l’impact fiscal sur vos BNR, à protéger les actifs de votre compagnie, à protéger et à faire fructifier votre patrimoine et, en bout de ligne, à vous assurer une retraite confortable.

En assurance, il existe divers outils, ou « concepts » qui vous permettent de tirer optimalement parti des différents produits offerts, en fonction des applications.

Rente adossée
Ce concept s’applique aux personnes âgées entre 65 et 85 ans qui souhaitent obtenir des revenus de placements réguliers et garantis, tout en profitant du plus haut taux de rendement possible, sans toucher le capital investi, qui sera remis à la succession du rentier. Retour en Haut Rente adossée corporative
Similaire à la rente adossée, sauf que dans ce cas, la rente est prise par une société et que les revenus produits seront imposables entre les mains du rentier. Ce concept permet de créer un CDC dans l’entreprise. Retour en Haut Rente adossée financée
Ce concept combine l’utilisation d’un prêt, d’une rente et d’une assurance-vie. Le montage permet en général de déduire un certain montant des revenus de l’entreprise. Il permet également de créer un CDC dans l’entreprise. Retour en Haut Prêt collatéral
Ce concept permet d’accumuler des sommes importantes dans une police d’assurance-vie, qui peut être contractée par un particulier ou par une entreprise. Le décaissement de ces sommes se fait par voie d’emprunt auprès d’une banque. Cette stratégie est très utile pour accumuler des fonds en vue de la retraite. Retour en Haut Bon patrimonial
Lorsqu’on prévoit léguer des sommes dont on n’a pas besoin à des héritiers, il est préférable de les investir dans une police d’assurance afin de réduire l’impôt à payer sur les intérêts et de créer du même coup un effet de levier, grâce au capital assuré. Retour en Haut Assurance à prime partagée
Comme une police d’assurance constitue à la fois un outil d’épargne et de protection, il est possible de dissocier ces deux composantes afin de les pondérer en fonction des buts poursuivis par les particuliers et les entreprises. Retour en Haut Protection de la valeur de l’entreprise
Les personnes clés d’une entreprise sont très importantes pour garantir la continuité des affaires. Il est donc primordial qu’elles soient bien assurées afin que les liquidités requises pour rechercher et embaucher du personnel de remplacement à la suite d’un décès soient accessibles. Retour en Haut Transfert successoral
Le propriétaire d’une entreprise accumule des biens pendant toute sa vie. Toutefois, lorsqu’il les transférera à la génération suivante, il y aura un impôt à payer sur le gain réalisé entre la valeur payée à l’origine et la valeur au transfert. Les actions de sociétés privées, les achats et les terrains font partie de ces biens imposables. Retour en Haut Assurance maladie grave à coût zéro
Les coûts reliés aux soins de santé sont devenus une priorité et les délais reliés aux soins de santé ont créé un marché secondaire grâce auquel les personnes qui ont les ressources financières requises peuvent se faire soigner en clinique privée.

Certains contrats d’assurance maladie grave offrent la protection et paient un montant forfaitaire en cas de maladie couverte. Toutefois, si on désire mettre fin au contrat après une certaine période, il peut être possible d’obtenir le remboursement complet de toutes les primes versées depuis le début du contrat. Retour en Haut La propriété partagée
La propriété partagée d’une police d’assurance-vie est une technique en vertu de laquelle une personne peut détenir la police conjointement avec son entreprise ou un autre individu.

Comme la propriété de la police est partagée entre l’entreprise et son propriétaire, la prime d’assurance sera également partagée au prorata entre les deux titulaires.

Une police de cette nature est particulièrement intéressante à deux fins :

• Pour le financement d’une convention de rachat : Le fait que le titre de propriété soit partagé permet d’utiliser au maximum les résultats du CDC et de réduire la croissance de la valeur comptant dans la société afin de profiter pleinement de l’exemption de gains en capital.
• Pour la participation à un régime de retraite complémentaire : Elle offre l’avantage de ne pas être catégorisée comme convention de retraite tout en participant directement au financement d’un régime de retraite complémentaire.

• vous avez droit à un crédit d’impôt sur une partie des primes que vous versez;
• l’organisme de charité reçoit un don beaucoup plus important que les primes que vous affectez à la police puisque c’est le capital assuré qui est remis à l’organisme;
• le patrimoine que vous destinez à vos héritiers reste intact;
• vous avez le privilège de choisir l’organisme ou le programme d’aide que vous voulez appuyer.

• Le régime de retraite individuel (RRI):
  Le RRI constitue une bonne méthode de planification de la retraite. On peut, en effet, affecter des fonds de l’entreprise à ce régime enregistré et bénéficier ainsi d’une déduction fiscale.
• Le plan d’assurance retraite :
  Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie qui accumule une valeur de rachat importante, à l’abri de l’impôt. Au moment de votre retraite, ce plan vous permettra d’arrêter une stratégie très efficace au plan fiscal.
  
  En effet, la valeur accumulée peut être cédée en garantie contre l’obtention d’un prêt bancaire qui servira à augmenter vos revenus de retraite.
  
  Les fonds, accumulés dans la police, continuent de fructifier à l’abri de l’impôt. Le prêt bancaire, majoré d’un intérêt généralement limité, permet alors d’avoir accès à ces fonds.
  
  L’intérêt et le capital alloué par l’institution bancaire seront réglés à même le capital décès, une fois celui-ci survenu.
  
  La différence entre le montant dû à l’institution financière et le capital décès constituera un patrimoine successoral qui sera remis aux héritiers.
  
  Comparativement à un placement traditionnel, ce type de stratégie produit souvent des revenus et un potentiel successoral nettement supérieurs.